sqlite-web 0.7.2
forge.db
messages
Create
Query
account
agent_skills
agents
api_providers
channel_audit_logs
channel_bindings
channel_dedupe
channel_outbound_refs
channel_permission_links
cron_tasks
external_identities
external_users
h5_pages
hooks
im_channels
im_pairing_requests
invitations
marketplace_templates
mcp_servers
messages
provider_models
session
sessions
settings
skills
task_executions
team_members
teams
user
user_settings
verification
webhook_tokens
weixin_context_tokens
weixin_sync_cursors
workspace_members
workspaces
wxapp_configs
wxapp_tokens
Toggle helper tables
Structure
Content
Query
Insert
Drop
Import
Export
Delete row 87dee77e-f524-4f5f-ba8d-9218e93ba366 from messages
id
87dee77e-f524-4f5f-ba8d-9218e93ba366
session_id
59fb17cb-c87f-4aa8-a1a7-e41ca80d57ec
role
assistant
content
[{"type":"text","text":
[{"type":"text","text":"**澄清一下，我没有说现在能到3%**——如果你朋友听到有人说\"现在增额寿还能做到3%\"，那要么是旧产品（已经下架了），要么是在误导。\n\n---\n\n## 现在市面上的真实情况\n\n监管确实在持续压降预定利率：\n\n- **2023年7月前**：有3.5%的老产品（已下架）\n- **2023年8月-2024年8月**：3.0%的产品\n- **2024年9月至今**：新备案的产品降到 **2.5%**\n- **最新消息**：部分产品已经降到 **2.0%**\n\n所以你朋友听说的\"1.75%\"是合理的，这可能是目前某些新产品的实际水平。\n\n---\n\n## 关键问题：IRR vs 预定利率\n\n即使是预定利率2.5%的产品：\n- **实际IRR（内部收益率）** 通常在 **2.2%-2.4%** 左右\n- 因为保险公司要扣掉运营成本、渠道费用\n\n所以你朋友如果看到一款产品：\n- 预定利率1.75%\n- 实际IRR可能只有 **1.5%-1.7%**\n\n这个收益确实不高，甚至可以说**偏低**。\n\n---\n\n## 洋洋姐的诚实建议\n\n**如果增额寿的实际收益只有1.75%左右**，那你朋友需要重新考虑：\n\n| 选择 | 年化收益 | 流动性 | 适合谁 |\n|------|---------|--------|--------|\n| 增额寿（1.75%） | 1.5%-1.7% | 差（前几年退保亏本） | 只想强制储蓄、完全不想操心 |\n| 大额存单 | 2%-2.5% | 好（可转让或提前支取） | 3-5年内可能用钱 |\n| 纯债基金 | 2%-4%（有波动） | 好（随时可赎） | 能接受一点点波动 |\n\n**如果增额寿收益真的只有1.75%，那它的吸引力确实不大了。**\n\n---\n\n## 你朋友需要确认\n\n那个\"1.75%\"到底是：\n- **预定利率**（写在条款里的上限）？\n- **实际IRR**（算出来的真实收益）？\n\n如果是后者（实际收益1.75%），**建议再对比一下大额存单**，可能更划算。\n\n你朋友是已经看中了某款产品，还是刚入门了解？如果是前者，可以把现金价值表发给我，我帮算算真实IRR 💰🌱"}]
...
created_at
2026-05-26 02:51:29
Delete
Cancel